¿Qué es el P2P Lending?

Si bien probablemente ya lo sepas, debemos hacer una brevísima introducción: El P2P Lending son préstamos de dinero que se efectivizan desde una persona a otra a través de una plataforma o aplicación del teléfono diseñada específicamente para esto. El proceso es relativamente simple: Te registras en estas plataformas, depositas dinero, eliges el o los préstamos en que quieres invertir, y apretas en “Invertir”. Es decir, es muy sencillo: podrás crear una cartera de préstamos diversificada para proteger tu inversión y conseguir una buena rentabilidad a lo largo del tiempo.

Muchas de estas plataformas publicitarán algo así como “Invierte en Préstamos sin intermediarios”. Bueno, esto no es cierto, la plataforma que utilices es efectivamente el intermediario, y se lleva una buena comisión por hacerlo. Sin embargo, lo que sí es cierto es que este tipo de inversión te permite generar ingresos pasivos como si el banco fueras tú. Ahora, debes tener cuidado hay ciertos aspectos a tener en cuenta, no todo lo que brilla es oro.

¿Cómo funcionan las plataformas de Préstamos P2P?

En términos generales, existen 2 modelos de negocio de estas plataformas. La primera es aquella plataforma que podemos denominar “completa”, es decir, por un lado ofrece préstamos a personas y empresas, y luego se da vuelta y ofrece invertir en esos préstamos a inversores. Entonces, en este caso, la interacción de la plataforma se da tanto con el tomador del préstamo, como con la persona que presta el dinero.

El segundo modelo es el que está puramente enfocado en la inversión. Esta plataforma se ocupa de los prestamistas solamente, mientras que obtiene la oferta de préstamos para invertir de otras empresas (Estas otras empresas se llaman “originadores”, y pueden ser tanto un banco, otro sitio web que ofrezca préstamos personales o una empresa que cuenta con gazebos en patios comerciales).

¿Existe algún tipo de garantías en los préstamos en que se invierte?

Al igual que con cualquier inversión, existen riesgos. Las plataformas que ofrecen P2P Lending y los originadores de préstamo suelen adoptar las siguientes medidas para mitigar el riesgo, entre las que se incluyen:

• Los originadores de préstamo emiten los préstamos teniendo en cuenta la capacidad del prestatario para devolver el préstamo.

• Algunas plataformas ofrecen garantía de recompra. La garantía de recompra es una obligación del originador del préstamo con el inversor para ejercer la recompra del préstamo si el prestatario se demora en el pago del préstamo más de 60 días desde la fecha de vencimiento original. En este caso, el originador del préstamo recomprará el valor principal pendiente con los intereses devengados. Este tipo es una opción interesante, aunque evidentemente, la rentabilidad a priori será menor.

¿Qué requisitos hay y cuánto dinero se necesita para comenzar?

En comparación a otro tipo de inversiones, invertir en préstamos P2P no cuenta con demasiados requisitos previos. Se debe:

• tener al menos 18 años,

• tener una cuenta bancaria personal en el Espacio Económico Europeo o Suiza,

• y verificar tu identidad en la plataforma que utilices, en general, con un pasaporte está listo.

La mayoría de las plataformas permiten comenzar a invertir con solo 10 EUR (o el equivalente en alguna otra divisa). Es decir, el nivel de inversión mínima requerida es muy bajo en comparación a otras opciones de inversión.