Wise

Enviar dinheiro ao exterior é uma transação custosa devido a que existem tarifas ocultas que todos nós alguma vez nos vimos forçados a pagar. Os bancos tradicionais divulgam que as “transferências são gratuitas” ou que possuem uma comissão de “0%”. A sensação é de que o dinheiro flui livremente, mas todos sabemos que isso não é verdade e que esse discurso não passa de pura propaganda.

Em contrapartida, as contas online, como a que brinda a Wise, elimina todos esses inconvenientes, permitindo realizar compras ou enviar dinheiro ao exterior ao menor custo real possível, utilizando somente tipos de câmbio real e com tarifas baixas que não são mascaradas ao cliente. Aqui explicamos como funciona a carteira eletrônica Wise em Portugal.

O que é Wise? O que é uma carteira eletrônica?

Wise é uma plataforma financeira que funciona de forma semelhante às de um banco tradicional, permitindo: a) receber dinheiro, b) transferir dinheiro a um baixo custo e de maneira simples e rápida e c) pagar por produtos e serviços online. Este tipo de conta é conhecida como carteiras eletrônicas.

Wise oferece os seguintes serviços:

• Compras e pagamentos online.

• Transferências de dinheiro online de forma instantânea a qualquer lugar do mundo e a um custo mais baixo.

• Cartão Mastercard pré-pago para compras em qualquer loja.

A Wise é uma plataforma amplamente utilizada por aquelas pessoas que operam, trabalham, investem, apostam em cassinos online ou necessitam transferir dinheiro a outros países de forma regular pela Internet. O registro na plataforma é gratuito e realizado de forma online.

Por que eu preciso de uma carteira eletrônica? Para que serve a conta Wise.

Uma pergunta muito comum ao momento de aderir a Wise é a seguinte: Se uma carteira eletrônica funciona da mesma forma que uma conta bancária tradicional e eu já conto com esse serviço por parte do meu banco... Por que eu preciso de uma conta online como a Wise? Esta pergunta é válida, no entanto existem alguns casos em que os serviços oferecidos pelas carteiras eletrônicas são singulares e podem facilitar a sua vida e a des seus familiares. Abaixo listamos algumas deles, porém, vale aclarar que existem muitas outras situações as quais a Wise poderia ser conveniente:

• Se um usuário precisa enviar dinheiro para o Portugal e mora em um país com restrições de transferências de capital, ou que as transferências bancárias internacionais são muito onerosas, a Wise pode ser uma solução simples e mais barata que as tradicionais para realizar pagamentos e transferências. Através de um cartão Mastercard, se pode realizar compras com os fundos disponíveis na conta online.

• Se dois membros da família tiverem contas Wise, e um deles ao viajar  passa por algum tipo de inconveniente financeiro, o outro membro da família poderá enviar dinheiro online de forma instantânea. O familiar que se encontra viajando poderá sacar dinheiro em qualquer caixa eletrônico que aceite Mastercard.

• Se uma cliente requer uma conta em alguma outra moeda estrangeira oferecida por seu banco. A Wise permite a abertura de contas multidivisas (em uma mesma conta se pode operar de maneira gratuita em diferentes moedas) em Dólares, Euros e Libras Esterlinas, entre muitas outras.

• Se um usuário da plataforma com residência em Portugal precisa enviar dinheiro para seus familiares em outros países de forma regular.

• Se um operador de criptomoeda necessita depositar e retirar fundos regularmente da sua conta de Trading.

• Se um cliente realiza compras online regularmente, a Wise é uma opção muito mais segura do que as que oferece o sistema bancário tradicional, porque ao ser uma conta pré-paga, caso o site onde se realiza a compra seja uma fraude para roubar dados do cartão, o cliente só está exposto com respeito ao saldo que disponha na conta Wise.

Como o Wise funciona em Portugal?

A conta Wise funciona de maneira similar à uma conta on-line de qualquer banco tradicional. Ou seja, oferece a possibilidade de consultar o saldo em dinheiro, realizar transações, transferências, etc. A única diferença é que Wise é uma instituição financeira online e não possui sucursais físicas para, por exemplo, realização de depósitos em dinheiro. Wise é um aplicativo que está pensado para oferecer soluções de pagamentos e transferências internacionais a um custo muito baixo que o sistema bancário tradicional.

De um modo geral, o aplicativo funciona da seguinte maneira:

1. Abrir uma conta da Wise. O site solicitará alguns dados pessoais para abertura de conta.

2. Depositar dinheiro. A Wise permite depositar dinheiro nas contas de seus clientes usando cartões de crédito e transferências bancárias.

3. Receber dinheiro de outras contas Wise ou serviços online (plataformas de trading, cassinos, serviços de pagamento, compras) que utilizam o aplicativo. Outra pessoa ou empresa online poderá enviar dinheiro para sua conta Wise de maneira simple e instantânea.

4. Realizar pagamentos e compras da seguinte forma: (1) Por meio de cartão virtual Wise: O qual funciona como um cartão de débito pré pago normal e pode ser utilizado para compras por internet. (2) Através do cartão Wise Mastercard: Se trata de um cartão pré-pago que pode ser utilizado em qualquer comércio de maneira presencial.

5. Realizar transferências de baixo custo. Uma vez que a conta disponha de fundos, se pode transferir a qualquer lugar do mundo dinheiro a um custo menor. Algumas transferências podem ser feitas de forma gratuita, dependendo de onde o dinheiro é enviado. Por esta razão, Wise é um serviço digital amplamente utilizado por expatriados para envio de dinheiro.

Vantagens de usar uma conta Wise

• As transações entre as contas Wise são instantâneas, ou seja, se dois usuários têm uma conta e um transfere dinheiro para o outro, o que recebeu os fundos pode gastar ou sacar os fundos de forma instantaneamente.

• Disponibiliza um cartão virtual para pagamentos por internet, assim como um cartão pré-pago Mastercard de forma física.

• Oferece a oportunidade de obter uma conta multidivisa, ou seja, se você necessita ter uma conta em várias moedas, por exemplo, em Dólares, em Euros e em Libras ao mesmo tempo, por meio de Wise é possível.

• As transferências bancárias são gratuitas.

• Receber dinheiro é sempre gratuito.

Cartão de crédito MasterCard Wise

Como mencionado acima, os cartões MasterCard da Wise são cartões físicos pré-pagos. Esses cartões fornecem aos clientes acesso instantâneo ao dinheiro depositado na conta. Ou seja, o cartão Mastercard permite fazer compras online e pessoalmente, além disso, permite que você saque dinheiro em um caixa eletrônico.

O primeiro cartão Wise adquirido não tem custo, eles exigem apenas um depósito inicial de USD 20 (este valor que é tratado como um depósito e não como uma taxa, ou seja, o dinheiro fica disponível para você utilizar).

Como abrir uma conta com Wise em Portugal

Abrir uma conta e receber o cartão Mastercard através da Wise é um processo que se realiza de manera 100% online. Requer somente de um documento de identificação (Passaporte ou Cartão de Cidadão) e um comprovante de domicílio os quais são escaneados por meio da plataforma.

Wise realiza a abertura da conta de forma rápida e permite ao cliente iniciar a sessão em qualquer dispositivo e depositar fundos para começar a utilizá-lo.

Comissões de Wise

Wise é uma empresa focalizada em pagamentos e transferências de dinheiro, por esta razão, suas comissões estão ligadas basicamente a esses movimentos financeiros.

Para Depositar, Wise cobra as seguintes comissões:

Com Euros = 0%

Com Dólares = 0,45%

Para realizar o Câmbio de Moeda Estrangeira entre os balanços da conta, ou seja, por exemplo, entre Dólares à Euros, o custo é de 0,41%. Se alguma das divisas é das menores, por exemplo, a libra egípcia ou o Shekel israelense, o custo é de 0,55%.

Para transferências entre contas com a mesma Divisa, por exemplo, de Dólares a Dólares, a transação é gratuita. Para transferências entre duas contas com moedas distintas, por exemplo, de Dólares a Reais, o valor é de 1,28%.

Para compras por internet, Wise cobra comissão quando a transação é feita com moedas distintas. Se você compra pela internet algo em Dólares e o pagamento é feito com o saldo em Dólares, a Wise não cobra comissão.