Payoneer

Qué es Payoneer

Payoneer es una billetera, que funciona de manera muy similar a una cuenta de banco, permitiendo: (a) recibir dinero, (b) transferir dinero de manera simple y rápida, y (c) pagar productos y servicios en línea. A este tipo de cuentas se les llama e-wallet o monederos electrónicos. Payoneer ofrece los siguientes servicios:

1. Compras y Pagos Online.

2. Transferencias de dinero online instantáneas a cualquier lugar del mundo, incluso a cuentas bancarias, de forma gratuita.

3. Servicio de pagos masivos para aquellas personas o compañías que requieran enviar numerosos pagos a distintas personas, en distintos países y en distintas monedas.

4. Administración de divisas. Permite utilizar de manera sencilla muchas divisas simultáneamente, a tipos de cambio convenientes.

5. Tarjeta Prepaga Payoneer Mastercard. Permite realizar compras en cualquier comercio y debitarlas directamente de la cuenta de Payoneer.

Payoneer es una plataforma muy utilizada por personas que trabajan como freelance y por pequeñas empresas que operan a nivel global. Se diferencia de sus competidores en este sentido, porque muchas plataformas están enfocadas al público en general, y no a personas que necesitan un eWallet para trabajar. El registro de una cuenta con Payoneer es gratuito y se realiza online.

Casos de uso de una cuenta Payoneer

Pero si la cuenta de Payoneer cuenta con todas las funciones de una cuenta bancaria tradicional y yo tengo una cuenta bancaria tradicional... ¿Para qué necesito una cuenta online con un proveedor como Payoneer? Este razonamiento es muy válido, sin embargo, existen casos de uso que son únicos y que pueden facilitarle la vida a un cliente de Payoneer y a su entorno familiar. A continuación, un listado de estos casos de uso, sin embargo, existen muchos casos más:

• Si un cliente alquila alguna de sus propiedades a través de Airbnb puede utilizar la cuenta Payoneer si prefiere no ingresar las divisas a su banco local

• Si un trabajador freelance trabaja con clientes en todo el mundo y tiene proveedores que cobran en distintas divisas, a través de Payoneer puede gestionar transferencias en diferentes monedas.

• Si una persona requiere una cuenta en otra divisa que le ofrece su banco. Payoneer permite la apertura de cuentas en dólares, euros, libras esterlinas, entre muchas otras.

• Si una persona necesita enviar o recibir dinero a otros países con regularidad.

• Si un trader de criptomonedas necesita depositar y retirar fondos con regularidad de su cuenta de trading.

Cómo funciona Payoneer

La cuenta de Payoneer funciona de manera similar a la cuenta online de cualquier banco tradicional. Es decir, ofrece la vista del saldo, las transacciones, las opciones de transferencia, etc. La única diferencia es que Payoneer es una entidad financiera online; es decir, no cuenta con sucursales físicas a las que acudir, por ejemplo, para depositar dinero en efectivo. Es una aplicación para teléfono diseñada para ofrecer soluciones de pago y transferencias de dinero a todo el mundo a un costo muy bajo en comparación con la banca tradicional.

En términos generales, el funcionamiento de la Payoneer es de la siguiente manera:

1. Bajar la aplicación de Payoneer en el teléfono o utilizarla en cualquier navegador. La cual le solicitará algunos datos personales para abrir la cuenta.

2. Depositar fondos en la cuenta. Payoneer permite depositar dinero en las cuentas de sus clientes mediante tarjetas de crédito, transferencias bancarias u otros procesadores de pago. 

3. Recibir dinero de otras cuentas de Payoneer o de servicios online (plataformas de trading, casinos, servicios de pago, shopping) que utilicen Payoneer. Otra persona o empresa en línea puede enviar dinero a la cuenta de Payoneer de manera sencilla y rápida.

4. Realizar pagos y compras.

5. Realizar transferencias de bajo costo. Una vez que la cuenta tenga dinero depositado, se pueden realizar transferencias locales e internacionales de muy bajo costo, algunas incluso son gratuitas, dependiendo de hacia dónde se envíe el dinero. Por esta razón es un servicio muy utilizado por expatriados para enviar dinero. Además, Payoneer incluye una funcionalidad de pagos masivos que simplifica la operación cuando se requiere transferir dinero a múltiples personas en distintos países y en diferentes divisas.

Tarjeta Payoneer Mastercard

Como se mencionó anteriormente, las tarjetas Payoneer son tarjetas prepagas físicas que operan en la plataforma de Mastercard. Estas tarjetas les proporcionan a los clientes acceso inmediato al dinero depositado en la cuenta de Payoneer. Es decir, la tarjeta le permite realizar compras online y en persona, así como retirar dinero de su cuenta de Payoneer en cualquier ATM internacional o en cajeros automáticos. La tarjeta permitirá pagar en diferentes divisas sin cargos por cambio de divisas, siempre y cuando el cliente cuente con saldo disponible en la divisa correspondiente en su cuenta de Payoneer.

Payoneer y su regulación... ¿Es seguro operar con esta plataforma?

Payoneer fue fundada en 2005 en Nueva York y cuenta con 14 oficinas en todo el mundo, más de 4 millones de clientes y opera en más de 200 países y territorios, utilizando 150 divisas.

Tal como se mencionó en el primer párrafo, Payoneer no es un banco y no presta fondos a sus clientes. La firma está sometida a la regulación de los Estados Unidos registrada como Money Service Business (MSB). La compañía también cuenta con licencias en la Unión Europea, Hong Kong, Japón, Canadá y Australia. 

Estas entidades se cuentan entre las más estrictas del mundo, es por esto que es muy seguro depositar, transferir y mantener dinero en una cuenta de Payoneer.

Comisiones Payoneer

Payoneer es una empresa que se dedica a pagos online y transferencias internacionales, es por esto que sus comisiones están ligadas básicamente a movimientos de dinero tanto para compras como para transferencias. Podemos analizar las comisiones que cobra Payoneer en 4 tipos: recibir dinero, pagar, transferir y operar con divisas.

Recibir dinero en una cuenta Payoneer

• De otra cuenta de Payoneer: Siempre es gratis. Disponible en dólares, euros, libras esterlinas y yenes.

• A través de cuentas de recepción: Mediante el Servicio de Pagos Globales de Payoneer, se puede obtener cuentas bancarias locales para recibir dinero en dólares, con una comisión del 1%. Para recibir pagos en euros, libras esterlinas, dólares canadienses, yenes japoneses o pesos mexicanos, el costo es gratis.

• Desde cuentas bancarias: Payoneer permite emitir solicitudes de pago a clientes o plataformas como Amazon o Airbnb y recibir el dinero directamente en la cuenta de Payoneer. El costo de recibir dinero de esta forma es del 3% si el pago se realiza con una tarjeta de crédito y del 1% si se paga con un cheque electrónico.

• Desde mercados electrónicos y redes: Reciba fondos de Upwork, Airbnb, Amazon o de cualquiera de las más de 3500 compañías que pagan a través de Payoneer.

Pagar desde una cuenta Payoneer

• A otra cuenta de Payoneer: Siempre es gratis.

• A través de un cheque electrónico: comisión del 1% cuando la divisa es distinta de la de la cuenta.

• A través de una tarjeta de crédito: comisión del 3% cuando la divisa es distinta de la de la cuenta.

• A través del saldo de Payoneer: Comisión del 1% cuando la divisa es diferente a la de la cuenta.

• A una cuenta bancaria local de alguien que no es cliente de Payoneer: Comisión de hasta el 2% si la transferencia requiere intercambio de divisas, y 1 Dólar/Euro/Libra si la cuenta receptora está denominada en la misma divisa.

Administrar Divisas en una cuenta Payoneer

• El costo de convertir de una divisa a otra previo a realizar una transferencia es del 0,5%, un costo mucho más bajo que el de un banco tradicional.

Transferir dinero desde una cuenta Payoneer a una cuenta bancaria en una moneda diferente

• Payoneer permite transferir fondos a su cuenta bancaria en moneda local, de forma fácil y con una tarifa de hasta el 2%.